برطانوی اب بھی قرض کا سہارا لیے بغیر اپنے طرز زندگی کی ادائیگی کے لیے جدوجہد کر رہے ہیں

حقیقی اجرتیں بڑھ رہی ہیں اور مہنگائی کم ہو سکتی ہے، لیکن بہت سے برطانوی اب بھی قرض کا سہارا لیے بغیر اپنے طرز زندگی کی ادائیگی کے لیے جدوجہد کر رہے ہیں، NerdWallet UK کی نئی تحقیق سے پتہ چلا ہے۔

برطانیہ کی معیشت میں جمود کے ساتھ، صارفین کو اپنے ذرائع کے اندر آرام سے زندگی گزارنا مشکل ہو سکتا ہے۔

حیرت انگیز طور پر، مطالعہ سے پتہ چلتا ہے کہ زیادہ تنخواہ حاصل کرنے والے ضروری طور پر زیادہ مالی طور پر محفوظ محسوس نہیں کرتے ہیں. اعداد و شمار بتاتے ہیں کہ زیادہ کمانے والوں کو بڑے قرضوں میں پڑنے کا سب سے زیادہ خطرہ ہو سکتا ہے کیونکہ وہ اپنی کمائی سے زیادہ خرچ کرنے کا سب سے زیادہ دباؤ محسوس کرتے ہیں۔

کلیدی نتائج:

• برطانیہ کے تقریباً ایک تہائی (32%) بالغ افراد کو اپنی استطاعت سے زیادہ خرچ کرنے کے لیے دباؤ کا سامنا کرنا پڑتا ہے۔
• برطانیہ کے 30% بالغ افراد اپنے طرز زندگی کو فنڈ دینے کے لیے کریڈٹ کارڈ استعمال کر رہے ہیں، کم از کم کچھ وقت۔
• 25-34 سال کی عمر کے افراد اپنے آپ کو قرضوں میں ڈوبے ہوئے عمر کے گروپ ہیں، جن میں سے 44% اپنے طرز زندگی کی ادائیگی کے لیے کم از کم بعض اوقات کریڈٹ کارڈ، اوور ڈرافٹ یا ذاتی قرضوں کا استعمال کرتے ہیں۔
• 25-34 سال کی عمر کے لوگ بھی اپنے قرض کے بارے میں “پریشان”، “خوفزدہ”، “ناامید” اور “الجھن” محسوس کرتے ہیں۔

ملک کی خرچ کرنے کی عادات کے بارے میں مزید دریافت کرنے کے لیے پڑھیں، اور کنٹرول میں رہنے کے طریقے کے بارے میں ہماری تجاویز حاصل کریں۔

ہم سب سے زیادہ کہاں خرچ کر رہے ہیں؟

ہم نے برطانیہ کے 2000 بالغوں سے پوچھا کہ ان کے لیے اخراجات کے کون سے زمرے سب سے اہم ہیں۔ اعداد و شمار سے پتہ چلتا ہے کہ برطانیہ کے 52% بالغوں کے لیے، کرایہ یا رہن کی ادائیگی جیسے ضروری اخراجات ‘بہت اہم’ یا ‘کسی حد تک اہم’ ہیں۔ جبکہ ایندھن 46% صارفین کے لیے ‘بہت اہم’ یا ‘کسی حد تک اہم’ ہے۔ تاہم، ان دونوں کیٹیگریز کو براڈ بینڈ انٹرنیٹ نے پیچھے چھوڑ دیا جو کہ برطانیہ کے 86 فیصد بالغوں کے سروے میں ‘بہت اہم’ یا ‘کسی حد تک اہم’ ہے، یہ تجویز کرتا ہے کہ ہائبرڈ اور گھریلو کام میں اضافے کے ساتھ، براڈ بینڈ سب سے ضروری چیزوں میں سے ایک ہے۔ برطانیہ کے بالغ افراد اپنا پیسہ خرچ کرتے ہیں۔

ضروری اخراجات کے بعد، خود کی دیکھ بھال برطانیہ کے بہت سے بالغوں کے لیے اخراجات کا ایک اہم زمرہ ہے۔ تقریباً ایک تہائی برطانوی (30%) صحت مندانہ سرگرمیوں، جیسے جم کی رکنیت، کسی حد تک یا بہت اہم سمجھتے ہیں۔ اس سے بھی زیادہ برطانیہ کے بالغ افراد بالوں اور خوبصورتی کی تقرریوں پر خرچ کرنے کو ترجیح دیتے ہیں، 43 فیصد نے ان کا حوالہ دیتے ہوئے ان کے لیے بہت یا کسی حد تک اہم قرار دیا۔

ٹیک وے، کھانے سے باہر اور الکحل جیسی غیر ضروری چیزوں پر خرچ کرنا برطانیہ کے بالغوں کے لیے کم ترجیح ہے، لیکن سروے میں شامل بہت سے لوگوں کے لیے یہ اہم ہے: 21% ٹیک وے کو ترجیح دیتے ہیں، 28% کھانے سے باہر اور 27% الکحل۔

ایسے عوامل جن کی وجہ سے اس بات کا زیادہ امکان ہوتا ہے کہ کوئی شخص اپنے طرز زندگی کو فنڈ دینے کے لیے قرض لے گا۔

عمر

25 سے 44 سال کی عمر کے بالغ افراد دوسرے عمر گروپوں کے مقابلے میں کریڈٹ کارڈز، اوور ڈرافٹ یا ذاتی قرضوں کا استعمال کرتے ہوئے اپنے طرز زندگی کو فنڈ دینے کا سب سے زیادہ امکان رکھتے ہیں۔ 25 سے 44 سال کی عمر کے 9.6 فیصد نے کہا کہ وہ اپنے طرز زندگی کو قرض کا استعمال کرتے ہوئے ‘کثرت سے’ خرچ کرتے ہیں، اس کے مقابلے میں تمام عمر کے گروپوں میں اوسطاً 4 فیصد ہے۔

صنف

خواتین کے مقابلے میں مردوں کو اپنے ساتھی، خاندان، دوستوں یا سوشل میڈیا جیسی دوسری جگہوں سے اپنے وسائل سے زیادہ خرچ کرنے کے لیے دباؤ کا سامنا کرنا پڑتا ہے۔ 36% مردوں نے کہا کہ وہ 29% خواتین کے مقابلے میں اپنے آرام سے خرچ کی حد سے تجاوز کرنے کا دباؤ محسوس کرتے ہیں۔

مرد اپنے طرز زندگی کی ادائیگی کے لیے قرض لینے کے لیے بھی زیادہ تیار ہوتے ہیں، 47% خواتین کے مقابلے میں 64% مردوں کا کہنا ہے کہ وہ خود کو ‘کبھی کبھی’، ‘کچھ اکثر’ یا ‘کثرت سے’ اس صورتحال میں پاتے ہیں۔

شہر کا رہنے والا

عام آبادی کے 19% کے مقابلے میں لندن کے 40% لوگ کبھی کبھی، اکثر یا اکثر اپنے طرز زندگی کی ادائیگی کے لیے قرض میں چلے جاتے ہیں۔

لندن میں رہنے سے یہ امکان تین گنا زیادہ ہو جاتا ہے کہ کوئی شخص اپنے طرز زندگی کی ادائیگی کے لیے ذاتی قرض لے گا: 39% لندن والوں نے کہا کہ انہوں نے ایسا کیا ہے، اس کے مقابلے میں قومی اوسط 13% ہے۔

زیادہ آمدنی کا مطلب یہ نہیں ہے کہ قرض کی پریشانیاں کم ہوں۔

اعلیٰ شرح سود، توانائی کی اونچی قیمتوں اور اونچی مہنگائی نے بہت سے گھرانوں پر مالی دباؤ ڈالا ہے، اور گھر میں بڑی تنخواہ لانا ضروری نہیں کہ صارفین کو قیمتی زندگی کے بحران سے محفوظ رکھے۔ ایسا لگتا ہے کہ قرض کی پریشانیاں عالمگیر ہیں۔

NerdWallet کے سروے میں یہ بات سامنے آئی ہے کہ زیادہ آمدنی والے خطوط والے کم آمدنی والے خطوط کے مقابلے میں زیادہ قرض استعمال کرتے ہیں۔ اس میں ایک عنصر یہ ہو سکتا ہے کہ زیادہ آمدنی آپ کو مزید قرض تک رسائی فراہم کرتی ہے، جس میں مزید قرض لینے کے امکانات ہوتے ہیں۔

اوسط تنخواہ سے زیادہ کمانے والے – برطانیہ میں £34,963 – اپنے طرز زندگی کو فنڈ دینے کے لیے قرض استعمال کرنے کا زیادہ امکان رکھتے ہیں، ان میں سے تقریباً ایک چوتھائی (23%) جو سالانہ £40,000 یا اس سے زیادہ کماتے ہیں یہ کہتے ہوئے کہ وہ خود کو قرض میں پاتے ہیں” کبھی کبھی’، ‘کچھ اکثر’ یا ‘بہت اکثر’۔

£60,000 یا اس سے زیادہ کمانے والوں میں سے ایک چوتھائی کا کہنا ہے کہ وہ کریڈٹ کارڈز کے ذریعے ‘کثرت سے’ یا ‘کچھ حد تک’ استعمال کرتے ہوئے اپنے طرز زندگی کو فنڈ دیتے ہیں۔ اس کا موازنہ £40,000 اور £60,000 کے درمیان کمانے والوں میں سے 21% اور £20,000 اور £40,000 کے درمیان کمانے والوں میں سے صرف 13% سے ہے۔

£40,000 سے کم کمانے والے برطانیہ کے بالغ افراد زیادہ کمانے والوں کے مقابلے میں اپنے طرز زندگی کی ادائیگی کے لیے خود کو مقروض ہونے کا امکان کم رکھتے ہیں۔ £20,000 یا اس سے کم سالانہ کمانے والوں میں سے کل 80%، اور £20,0000-40,0000 آمدنی والے بریکٹ میں 81% کا کہنا ہے کہ وہ قرض کے ذریعے اپنے طرز زندگی کو ‘شاذ و نادر ہی’ یا ‘کبھی’ فنڈ نہیں دیتے ہیں۔

سب قابو سے باہر نہیں ہے۔

حالیہ برسوں کے وسیع پیمانے پر مالی دباؤ کے باوجود، سروے کیے گئے برطانیہ کے 56% بالغ کسی بھی غیر محفوظ قرض میں نہیں ہیں۔

جب بات غیر محفوظ شدہ قرضوں (ذاتی قرضوں، اوور ڈرافٹ، یوٹیلیٹی بلز، کریڈٹ کارڈز اور پے ڈے لون) کی ہو تو 65 سال سے زیادہ عمر کے لوگ قرض سے پاک ہونے کا سب سے زیادہ امکان رکھتے ہیں۔ اس عمر گروپ کے 77% غیر محفوظ قرض کی اطلاع دیتے ہیں، اس کے بعد 55-64 سال کی عمر کے لوگ ہیں، جن میں سے 65% غیر محفوظ قرض سے آزاد ہیں۔

ایمی نائٹ، نیرڈ والٹ یوکے کے ترجمان کی طرف سے تجاویز، اپنے اخراجات کو ٹریک پر کیسے رکھیں

“ایک خیال ہے کہ بجٹ بنانا مشکل اور بورنگ ہو سکتا ہے، لیکن بجٹ بنانے کو ایک تفریحی ذاتی منصوبے میں تبدیل کرنا ممکن ہے۔ بہت سے لوگوں کا فائدہ اٹھا کر چلتے پھرتے اپنے اخراجات کو ٹریک کرنا بھی اب بہت آسان ہے۔ بجٹنگ ایپس جو آپ اپنے فون پر ڈاؤن لوڈ کر سکتے ہیں۔.

“50:30:20 اصول کا استعمال کرتے ہوئے شروع کریں اور پھر اسے اپنے ذاتی حالات اور اپنے انفرادی مالی اہداف کے مطابق ایڈجسٹ کریں۔ اگر آپ کا کوئی پارٹنر ہے، تو آپ کو ایک ساتھ مشترکہ بجٹ پر کام کرنے سے فائدہ ہو سکتا ہے، خاص طور پر اگر آپ ضروری گھریلو اخراجات کا اشتراک کرتے ہیں۔

“اپنے اخراجات کے طرز عمل کو جاننا آپ کو ان حدود کا تعین کرنے میں مدد دے سکتا ہے جو آپ کے مالی اہداف کی طرف آپ کی مدد کریں گی۔ مثال کے طور پر، اگر آپ جانتے ہیں کہ رات گئے انسٹاگرام کے ذریعے سکرولنگ آپ کو زبردست خریداری کرنے کی طرف لے جاتی ہے، تو اپنے فون کی سیٹنگز کو ایڈجسٹ کریں تاکہ شام کے مخصوص وقت کے بعد سوشل میڈیا اور شاپنگ ایپس تک رسائی نہ ہو۔

“اگرچہ آپ اپنا پاس کوڈ درج کر کے اس اقدام کو اوور رائڈ کر سکیں گے، لیکن ایپ میں داخل ہونے میں جو اضافی چند سیکنڈ لگتے ہیں وہ آپ کو اس بات پر دوبارہ غور کرنے کے لیے کافی ہو سکتے ہیں کہ آیا آپ واقعی اس رقم کو خرچ کرنا چاہتے ہیں۔ متبادل طور پر، کچھ بینک اکاؤنٹس آپ کو مخصوص ویب سائٹس کو بلاک کرنے کی اجازت دیتے ہیں تاکہ حادثاتی اسپلجز کو روکا جا سکے۔

طریقہ کار

یہ سروے فروری 2024 میں NerdWallet UK کی جانب سے OnePoll کے ذریعے برطانیہ کے اندر آن لائن کیا گیا تھا۔ 18 سال اور اس سے زیادہ عمر کے 2,000 UK بالغوں سے بچت کے حوالے سے ان کے رویوں اور طرز عمل کے بارے میں کئی سوالات کے جوابات دینے کے لیے کہا گیا تھا۔

مکمل سروے کے طریقہ کار کے لیے، بشمول وزن متغیرات اور ذیلی گروپ کے نمونے کے سائز، براہ کرم رابطہ کریں: [email protected].

تصویری ماخذ: گیٹی امیجز

اس سے بھی گہرا غوطہ لگائیں۔